Samodzielny zakup mieszkania nie jest już niczym nadzwyczajnym. Coraz więcej singli decyduje się na kredyt hipoteczny bez partnera, chcąc stworzyć własną, niezależną przestrzeń do życia. Jednak pojawia się pytanie: czy banki chętnie udzielają kredytów osobom samotnym? Rzeczywistość pokazuje, że nie trzeba mieć drugiej osoby przy boku, by skutecznie sfinansować zakup nieruchomości. Wystarczy odpowiednie przygotowanie, stabilna sytuacja finansowa i znajomość zasad, według których działają banki.
Czy singiel może dostać kredyt hipoteczny?
Odpowiedź brzmi: tak. Kredyt hipoteczny dla singla jest jak najbardziej osiągalny. Banki nie dyskryminują osób samotnych. Podchodzą do nich z takim samym zaangażowaniem jak do par. Wniosek o kredyt hipoteczny dla jednej osoby rozpatrywany jest według identycznych kryteriów jak w przypadku dwóch wnioskodawców. Liczy się zdolność kredytowa singla, czyli to, czy dana osoba jest w stanie regularnie spłacać zobowiązanie.
Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że już ponad 20% wniosków o kredyt hipoteczny w Polsce składają osoby żyjące samotnie. I co ważne – wiele z tych wniosków kończy się przyznaniem finansowania. Singiel z kredytem hipotecznym to zestawienie, które nabiera coraz większego znaczenia, bo trend życia solo nie jest już rzadkością – to element nowej rzeczywistości mieszkaniowej.
Zdolność kredytowa singla – na czym się opiera?
Zdolność kredytowa oceniana jest indywidualnie. Największe znaczenie mają wysokość i stabilność dochodów, forma zatrudnienia, liczba aktualnych zobowiązań, a także historia kredytowa. Dochód singla musi spełniać konkretne parametry – im wyższe i bardziej przewidywalne wpływy, tym lepsza ocena zdolności.
Osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, zarabiające powyżej średniej krajowej i nieposiadające innych długów, są dla banków partnerem do rozmów. Tak samo traktuje się singla prowadzącego działalność gospodarczą, pod warunkiem że dochody są stabilne i odpowiednio udokumentowane. Dodatkowym atutem jest pozytywna historia w BIK, a także brak kosztownych zobowiązań – leasingów, limitów czy kart kredytowych.
Jak banki zabezpieczają się przy kredycie dla singla?
Banki, przyznając kredyt hipoteczny dla samotnej osoby, biorą pod uwagę jedno istotne ryzyko – brak drugiej osoby, która w razie trudności mogłaby przejąć spłatę rat. Z tego powodu instytucje finansowe w takich przypadkach przyglądają się sytuacji jeszcze dokładniej.
Ryzyko kredytowe singla ograniczane jest poprzez standardowe zabezpieczenia: hipotekę na nabywanej nieruchomości, a często także ubezpieczenie na życie do kredytu. Czasem bank proponuje kredyt z poręczycielem – np. rodzicem. Takie wsparcie zwiększa szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Zdarza się, że bank preferuje wyższy wkład własny, zwłaszcza jeśli jeden dochód nie daje odpowiedniego marginesu bezpieczeństwa.
Jak singiel może zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?
Każda osoba planująca kredyt hipoteczny bez współkredytobiorcy powinna wcześniej przygotować się do rozmowy z bankiem. Dobrym początkiem jest uregulowanie lub zamknięcie aktualnych zobowiązań – limity kredytowe, pożyczki ratalne czy niespłacone karty obciążają zdolność i obniżają ocenę wiarygodności.
Istotne jest także, aby zapytanie odnośnie kredytu dla singla to nie zostało bez odpowiedzi – wystarczy wykazać dochód, który pozwoli nie tylko na spłatę raty, ale też zapewni środki na życie. Przykład z praktyki: osoba zatrudniona na etacie, bez dzieci, zarabiająca 9000 zł netto miesięcznie, może uzyskać kredyt na mieszkanie w wysokości nawet 600–700 tys. zł, o ile nie posiada innych zobowiązań i wnosi wymagany wkład własny.
Jak poprawić zdolność kredytową będąc singlem? Wystarczy wyższy dochód, regularność wpływów, brak długów, dłuższy staż pracy i dobra historia kredytowa. Nie bez znaczenia są też oszczędności – pokazują bankowi, że klient radzi sobie z finansami i ma zabezpieczenie na nieprzewidziane sytuacje.
Programy wspierające singli przy kredycie hipotecznym
Kredyt dla samotnych znajduje swoje miejsce także w rządowych projektach. Mieszkanie bez wkładu własnego nadal funkcjonuje – zaktualizowany program, wspierany przez Bank Gospodarstwa Krajowego, zakłada gwarancję wkładu do 100 tys. zł dla osób, które nie posiadają oszczędności, ale spełniają kryteria dochodowe i mieszkaniowe. Singiel może z tej opcji skorzystać bez przeszkód.
Czy singiel może być beneficjentem programów rządowych? Tak – jeśli wychowuje dziecko, może ubiegać się o dopłatę w ramach powyższego programu, zwanego także Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym. Osoby bezdzietne składające wniosek po raz pierwszy również mogą zostać objęte wsparciem, jeśli spełniają limity cenowe oraz lokalowe.
Singiel vs para – kto ma łatwiej o kredyt?
Porównanie kredytu dla singla i pary wypada na korzyść pary – dwa źródła dochodu to mniejsze ryzyko, wyższa zdolność i większe możliwości finansowe. Ale czy jedna pensja wystarczy na kredyt? Tak – pod warunkiem, że dochód przekracza określony próg. Nie chodzi o to, ile osób pracuje, ale jakie są miesięczne wpływy, obciążenia i pozostałe warunki.
Banki i analitycy kredytowi coraz częściej przyznają, że singiel z dobrą historią kredytową, wysokimi zarobkami i niskimi kosztami życia, wypada w analizie lepiej niż para z niskimi dochodami i dodatkowymi zobowiązaniami. Nie ma więc jednej reguły – wszystko zależy od liczb.
Singiel kupujący nieruchomość to już nie margines, lecz pełnoprawny segment rynku. Kredyt hipoteczny dla singla jest w zasięgu ręki – o ile przygotowanie finansowe idzie w parze z realistycznym podejściem do możliwości i potrzeb.
