Wystarczy kilka kliknięć w aplikacji mobilnej banku, by sprawdzić ofertę kredytu, przeliczyć raty kredytu w kalkulatorze kredytowym i złożyć wniosek kredytowy. Bankowość internetowa przyzwyczaiła nas do szybkich decyzji i wygody. Ale czy to wystarczy, by podjąć trafną decyzję finansową? A co z osobami, które prowadzą działalność, planują zakup nieruchomości z dopłatą lub rozważają kredyt hipoteczny z gwarancją BGK? W takich przypadkach wsparcie eksperta okazuje się bezcenne. A różnica między doradcą kredytowym a ekspertem kredytowym bywa decydująca dla sukcesu całej operacji.
Czym zajmuje się doradca kredytowy a czym ekspert kredytowy?
Doradca kredytowy to niezależny specjalista, który oferuje kompleksową obsługę finansową — także poza ofertami banków. Z jego usług korzystają najczęściej osoby zamożne, które szukają indywidualnej strategii finansowej, obejmującej różne produkty inwestycyjne, zabezpieczenia kredytowe, czy wybór kredytu z ubezpieczeniem. Doradca nie działa w imieniu żadnej instytucji. Za jego pracę płaci klient — i to zwykle niemało.
Z kolei ekspert kredytowy współpracuje z wieloma bankami i porównuje ich oferty w imieniu klienta. To pośrednik kredytowy, którego wynagradza bank, a nie osoba starająca się o kredyt. Dzięki temu konsultacja kredytowa jest całkowicie darmowa, niezależnie od tego, czy klient stara się o kredyt gotówkowy, kredyt firmowy, czy kredyt hipoteczny. Ekspert sprawdza zdolność kredytową, analizuje historię w BIK, w razie potrzeby pomaga z czyszczeniem BIK, przygotowuje symulacje kredytów, a potem prowadzi negocjacje z bankami.
Czy bankowość internetowa rzeczywiście ułatwia wybór kredytu?
Nowoczesna bankowość cyfrowa zdecydowanie przyspieszyła proces wnioskowania o kredyt. W kilka minut można sprawdzić oprocentowanie kredytu, porównać RRSO, złożyć wniosek kredytowy i odebrać decyzję bez wychodzenia z domu. Brzmi idealnie, zwłaszcza jeśli potrzebny jest prosty kredyt gotówkowy na niewielką kwotę.
Problem zaczyna się wtedy, gdy klient szuka rozwiązań bardziej wymagających — jak kredytowanie z dotacją, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, czy karencja w spłacie przy kredycie hipotecznym. Aplikacja pokaże tylko to, co zostało zaprogramowane. Nie oceni ryzyka, nie przeanalizuje indywidualnej sytuacji i nie przewidzi reakcji banku na zdolność przy działalności gospodarczej.
W jakich sytuacjach doradca kredytowy i ekspert kredytowy są niezastąpieni?
Gdy ktoś prowadzi firmę i potrzebuje kredytu firmowego, sprawa nie ogranicza się do wysokości przychodu. Liczy się rodzaj działalności, sezonowość, forma rozliczeń z ZUS i urzędem skarbowym. Ekspert kredytowy zna polityki kredytowe banków i wie, gdzie przedsiębiorca ma realne szanse na dobrą ofertę.
Inny przykład: para planuje kredyt hipoteczny na zakup mieszkania w programie rządowym. Nie wie, czy warto korzystać z karencji w spłacie, jakie zabezpieczenia kredytowe zaakceptuje bank i czy dopłata nie wpłynie na finalne koszty kredytu. Wtedy właśnie pojawia się ekspert, który przygotuje porównanie, przeliczy symulację kredytu, wskaże najkorzystniejsze rozwiązania i poprowadzi całą procedurę do końca.
Z kolei doradca kredytowy przyda się osobom, które szukają bardziej zaawansowanego podejścia — np. planują inwestycję w nieruchomość za granicą albo łączą różne formy finansowania. Działa na rzecz klienta, nie instytucji, dlatego może budować niezależne strategie, łącząc produkty bankowe, prywatne i inwestycyjne.
Zalety współpracy z doradcą i ekspertem kredytowym w czasach AI
Obaj profesjonaliści korzystają z zaawansowanych narzędzi. AI w doradztwie i technologia w finansach pomagają analizować dane w czasie rzeczywistym, budować rankingi kredytów, sprawdzać BIK i weryfikować prowizję kredytową. To ogromne ułatwienie — szczególnie przy skomplikowanych przypadkach.
Zaletą kontaktu z człowiekiem jest jednak to, że potrafi ocenić sytuację w szerszym kontekście. Ekspert kredytowy nie tylko przeliczy raty kredytu, ale też powie, dlaczego lepiej złożyć wniosek w przyszłym miesiącu albo kiedy warto odczekać, by poprawić zdolność kredytową.
Z kolei doradztwo online i wideorozmowa z doradcą dają komfort rozmowy bez wychodzenia z domu. Można uzyskać pełną analizę finansową, nie tracąc czasu na dojazdy czy papierologię.
Jak rozpoznać dobrego doradcę lub eksperta kredytowego?
Najważniejsze — sprawdź, czy dany specjalista figuruje w rejestrze pośredników KNF. To gwarantuje legalność działania i zgodność z obowiązującym prawem. Profesjonalny ekspert kredytowy działa w imieniu klienta, ale rozlicza się z bankiem — jego usługi są bezpłatne, a cały proces przejrzysty i formalny.
W przypadku doradcy kredytowego należy ustalić zasady współpracy na początku. Tego typu usługi są odpłatne, a ich zakres obejmuje szersze spektrum — od pełnomocnictwa kredytowego, przez analizę majątku, po rekomendacje dotyczące inwestycji i ryzyk.
Dobrzy specjaliści jasno przedstawiają zasady działania, pokazują różnice w RRSO, uczciwie wskazują na koszty kredytu, nie ukrywają źródeł wynagrodzenia i nie działają w interesie żadnego konkretnego banku.
Bankowość internetowa vs pośrednictwo kredytowe – konkurencja czy współpraca?
Nie ma tu konfliktu. Bankowość internetowa to wygodne narzędzie, które pozwala załatwiać formalności szybciej. Pośrednik kredytowy analizuje to, co pokazują cyfry, i przekłada je na konkretną decyzję.
Oba światy się uzupełniają. Klient może rozpocząć w aplikacji mobilnej banku, a potem skonsultować się z ekspertem, by dowiedzieć się, czy oferta faktycznie odpowiada jego potrzebom. W ten sposób łączy technologię z doświadczeniem — i zyskuje znacznie więcej niż samodzielnie, nawet z najlepszą porównywarką kredytów.
Czy zawody doradcy i eksperta kredytowego mają przyszłość?
Według danych Związku Firm Pośrednictwa Finansowego, ponad połowa kredytów hipotecznych w Polsce udzielana jest za pośrednictwem ekspertów. Rosnąca liczba kredytów firmowych, zainteresowanie kredytowaniem z dotacją, nowe regulacje prawne (w tym ustawa o kredycie konsumenckim) oraz zmienne polityki bankowe sprawiają, że coraz więcej osób potrzebuje realnego wsparcia — nie tylko narzędzi cyfrowych.
Ekspert kredytowy to dziś nie tylko pomoc w podpisaniu umowy o kredyt, ale realny przewodnik po zawiłościach systemu. Doradca kredytowy pozostaje z kolei punktem odniesienia dla klientów z bardziej rozbudowanymi potrzebami, oczekujących niezależności i indywidualnego podejścia. Ich kompetencje, wsparte technologią, gwarantują, że zawody te nie tylko przetrwają, ale będą odgrywać coraz ważniejszą rolę na rynku finansowym.
